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2022年10月27日
“容易貸”產品發(fā)行一周年
“容易貸”的成功推出
有效緩解了銀企信息不對稱的難題
為無錫市普惠金融的發(fā)展和創(chuàng)新
提供強有力的支持
01 什么是“容易貸”？
為進一步落實《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》、《江蘇省加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》，緩解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”等問題，無錫企業(yè)征信有限公司（以下簡稱“無錫征信”）充分發(fā)揮征信促融作用，以數據創(chuàng)新工場為抓手，聯合寧波銀行無錫分行開發(fā)了全市首款基于“大數據預篩+定制化數據建模+全線上流程”模式的“征信貸”類普惠融資產品——“容易貸”，于2021年10月27日正式上線。該產品有效破解了中小微企業(yè)融資過程中普遍存在的信息不對稱、審批流程長等問題。
02 “容易貸”有哪些優(yōu)勢？
01全維度畫像
無錫征信從市場監(jiān)管局、發(fā)改委、稅務局等12個政府部門及公共事業(yè)采集了50類356個信息項，覆蓋全市所有在營存續(xù)41萬余家企業(yè)，共計約5.37億條信用數據，包括稅務、企業(yè)納稅報表、不動產、法院、燃氣、用水用電等各類關鍵數據，能夠實現對企業(yè)全維度的精準畫像。
02精準化獲客
無錫征信借鑒行業(yè)內先進做法建設數據創(chuàng)新工場，依托征信平臺生產環(huán)境的軟硬件設備，向合作金融機構開放脫敏數據庫，配合金融機構搭建“預授信”模型，提前為企業(yè)測算授信結果；同時與金融機構建立數據合作預篩“白名單”推送機制，幫助金融機構精準定位潛在客戶，為金融機構有效節(jié)約時間、人力成本，客戶成功轉化率較傳統(tǒng)模式提升5倍以上。
03不見面審批
“容易貸”開創(chuàng)性地使用了“征信+線上”審批模式，審批效率相比傳統(tǒng)信貸模式提升90%以上，有效優(yōu)化了中小微企業(yè)客戶的融資體驗。而且在疫情期間，這一模式能夠解決用戶可能面臨的小區(qū)封閉、道路管控等問題，大大降低了疫情傳播風險，有效緩解了中小微企業(yè)疫情期間的用款難題。
“容易貸”一周年，成績亮眼！
穩(wěn)定發(fā)力，持續(xù)增量
一年時間，“容易貸”從零起步，授信超3000戶，至今未有一筆不良，高質高效支持實體經濟發(fā)展。截至今年10月下旬，累計申請客戶11222戶，3177戶客戶獲得信貸審批通過，授信總金額14.76億元，其中1966戶已提款，提款金額合計7.7億元。
支小助微，重點扶持
一年以來，“容易貸”戶均授信金額46萬元，戶均提款金額39萬元，支小助微特征明顯，讓“金融活水”走進了更多中小微企業(yè)，有效提高了普惠金融覆蓋面。
穩(wěn)步推進，有序擴面
無錫征信總結“容易貸”成功經驗，積極推廣“白名單”模式，不斷擴大業(yè)務合作范圍，目前除寧波銀行外已與近10家金融機構達成合作意向，其中5家已正式簽訂合作協(xié)議。
社會點贊，廣獲認可
基于“容易貸”在支持普惠金融方面的突出表現，市地方金融監(jiān)管局相關工作人員表示，“我市今后將大力支持金融機構借助科技手段打造諸如‘容易貸’這樣的信貸產品。”今年3月，“容易貸”產品獲國家工信部肯定，被贊大幅提高了企業(yè)金融服務的響應速度與覆蓋面。同時，征信公司實施的《打造數據創(chuàng)新工場，推動“白名單”助貸》項目入選2021年度江蘇省社會信用體系建設工作創(chuàng)新項目名單。
擔當責任，助企紓困
在疫情防控常態(tài)化情況下，也正值容易貸上線一周年之際，無錫征信充分發(fā)揚國企擔當，聯合寧波銀行無錫分行推出容易貸一周年優(yōu)惠活動，積極引導金融系統(tǒng)向實體經濟讓利。
“每個季度都可以免費，特別適合我們這種臨時資金周轉的企業(yè)。”無錫ALGY有限公司的吳總資金周轉比較快，每季度都要用但每次只要十幾天就可以正常回款。吳總說，沒想到免息券全年都有，像她這種每個季度資金周轉短平快的企業(yè)每季度都可以使用，真正降低了她的融資成本。
截至今年10月下旬，共計發(fā)放1.76萬張優(yōu)惠券及免息券，惠及2274個客戶，涉及提款金額6.6億元，給受疫情影響的中小微企業(yè)吃下了“定心丸”。
無錫企業(yè)征信有限公司是由無錫市人民政府批準成立的地方企業(yè)征信機構，隸屬國聯集團。作為無錫市企業(yè)征信平臺的建設和運營單位，無錫企業(yè)征信公司憑借數據和技術優(yōu)勢，為政府機構、金融機構、社會各方提供全方位的征信服務，包括企業(yè)信用報告及數據接口服務為貸前調查提供企業(yè)真實經營狀況；“白名單”服務為貸中審查提供合規(guī)可靠信息；“火眼”動態(tài)監(jiān)測服務為貸后管理提供及時風控預警。
黨的二十大報告指出，建設現代化產業(yè)體系，堅持把發(fā)展經濟的著力點放在實體經濟上，推進新型工業(yè)化，加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中國。無錫征信公司作為數字經濟的探索者、普惠金融數字化的先行者，將以“容易貸”成功經驗為契機，緊緊圍繞建設“數字中國”的重大戰(zhàn)略目標，不斷創(chuàng)新服務模式，實現征信服務和產品優(yōu)勢融合，多方面助力金融機構拓寬普惠深度和廣度，推進普惠金融工作再上新臺階。
