各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)商務(wù)主管部門、銀監(jiān)局，各商業(yè)銀行：
為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（國發(fā)[2014]52號）和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)[2014]51號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》（國辦發(fā)[2013]87號）精神，深化銀商合作，完善小微商貿(mào)流通企業(yè)融資環(huán)境，拓寬小微商貿(mào)流通企業(yè)融資渠道，緩解小微商貿(mào)流通企業(yè)融資困難，加大對小微商貿(mào)流通企業(yè)的支持力度，現(xiàn)提出以下意見。
一、優(yōu)化創(chuàng)新融資產(chǎn)品的外部環(huán)境
（一）加快完善融資政策環(huán)境。商務(wù)主管部門要會同銀行業(yè)監(jiān)管部門研究出臺規(guī)范開展擔(dān)保存貨管理的政策措施，指導(dǎo)行業(yè)組織開展擔(dān)保存貨管理企業(yè)的資質(zhì)評價(jià)，引導(dǎo)物流企業(yè)和商業(yè)銀行規(guī)范開展擔(dān)保存貨管理業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)；要會同相關(guān)部門加快研究商鋪經(jīng)營權(quán)作為權(quán)利質(zhì)押標(biāo)的物的法律界定，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記管理制度，鼓勵商業(yè)銀行與第三方機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，進(jìn)一步優(yōu)化質(zhì)押登記流程，完善質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，促進(jìn)商鋪經(jīng)營權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資健康發(fā)展。
（二）支持銀行創(chuàng)新融資產(chǎn)品。銀行業(yè)監(jiān)管部門要鼓勵商業(yè)銀行針對小微商貿(mào)流通企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，以及企業(yè)經(jīng)營資產(chǎn)流動性高、缺少固定資產(chǎn)等抵押物的情況，加大融資產(chǎn)品創(chuàng)新力度，不斷開發(fā)特色產(chǎn)品，探索推進(jìn)動產(chǎn)、倉單、應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)、商鋪經(jīng)營權(quán)等質(zhì)押融資。引導(dǎo)商業(yè)銀行針對小微商貿(mào)流通企業(yè)融資單體成本高的特點(diǎn)，大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資、商圈融資和企業(yè)群融資，降低貸款成本，簡化審批手續(xù)，擴(kuò)大放貸金額。
（三）建立市場主體合作機(jī)制。商務(wù)主管部門要鼓勵各行業(yè)商協(xié)會、市場商圈管理機(jī)構(gòu)，按照“統(tǒng)一組織、批量授信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，組織優(yōu)質(zhì)小微商貿(mào)流通企業(yè)，與商業(yè)銀行建立合作機(jī)制；要支持建立第三方信息共享平臺，引導(dǎo)全國大型流通企業(yè)、電子商務(wù)平臺企業(yè)向商業(yè)銀行開放必要的經(jīng)營數(shù)據(jù)，降低征信成本，大力發(fā)展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資；要引導(dǎo)小微商貿(mào)流通企業(yè)與結(jié)算銀行建立全面金融服務(wù)的長期合作關(guān)系，結(jié)合企業(yè)流動結(jié)算資金，發(fā)展小額信用融資。
二、發(fā)揮其他融資機(jī)構(gòu)的融資補(bǔ)充作用
（一）發(fā)揮典當(dāng)?shù)亩唐趹?yīng)急融資服務(wù)功能。商務(wù)主管部門要進(jìn)一步落實(shí)《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》，推動出臺《典當(dāng)行管理?xiàng)l例》，提高典當(dāng)行規(guī)范服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防范水平，引導(dǎo)典當(dāng)行加強(qiáng)特色服務(wù)和創(chuàng)新服務(wù)，滿足小微商貿(mào)流通企業(yè)短期應(yīng)急資金需求。
（二）發(fā)揮融資租賃的設(shè)備融資服務(wù)功能。銀行業(yè)監(jiān)管部門和商務(wù)主管部門要支持融資租賃業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)金融租賃公司和融資租賃企業(yè)依托適宜的租賃物，加大對小微商貿(mào)流通企業(yè)的服務(wù)力度，鼓勵有條件的地區(qū)對小微商貿(mào)流通企業(yè)設(shè)備融資租賃業(yè)務(wù)給予支持，緩解小微商貿(mào)流通企業(yè)設(shè)備投入和技術(shù)改造需求。
（三）發(fā)揮商業(yè)保理的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和融資功能。商務(wù)主管部門要加強(qiáng)商業(yè)保理行業(yè)管理，推動建立健全行業(yè)管理機(jī)制，引導(dǎo)商業(yè)保理機(jī)構(gòu)完善面向小微商貿(mào)流通企業(yè)的業(yè)務(wù)渠道、運(yùn)作模式和管理機(jī)制，加快小微商貿(mào)流通企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。
三、完善融資風(fēng)險(xiǎn)防范補(bǔ)償機(jī)制
（一）推動開展信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。商務(wù)主管部門要推動各級政府設(shè)立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對商業(yè)銀行為包括小微商貿(mào)流通企業(yè)在內(nèi)的小微企業(yè)發(fā)放貸款提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，促進(jìn)小微商貿(mào)流通企業(yè)信用增級，適當(dāng)提高銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，推廣商業(yè)銀行符合小微商貿(mào)流通企業(yè)特點(diǎn)的融資服務(wù)，提升對小微商貿(mào)流通企業(yè)的增值服務(wù)。
（二）鼓勵運(yùn)用組合融資方式。銀行業(yè)監(jiān)管部門要引導(dǎo)商業(yè)銀行綜合考慮經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，靈活運(yùn)用擔(dān)保融資方式，在加大信用融資等融資業(yè)務(wù)的同時(shí)，鼓勵小微商貿(mào)流通企業(yè)提供必要的資產(chǎn)抵押、倉單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等作為補(bǔ)充擔(dān)保，建立更為穩(wěn)健有效的融資服務(wù)體系。
（三）健全小微商貿(mào)流通企業(yè)信用體系。商務(wù)主管部門要在統(tǒng)一部署下，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)以小微商貿(mào)流通企業(yè)為主的商務(wù)領(lǐng)域企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，并逐步向中介機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)開放。要發(fā)揮中小商貿(mào)流通企業(yè)公共服務(wù)平臺作用，推動行業(yè)商協(xié)會、市場商圈管理機(jī)構(gòu)建立相關(guān)企業(yè)信用檔案，加快形成企業(yè)守信、專業(yè)評信、機(jī)構(gòu)增信、銀行授信、社會重信的小微商貿(mào)流通企業(yè)信用體系。
四、發(fā)揮公共服務(wù)平臺促進(jìn)作用
（一）積極組織銀企對接活動。各地中小商貿(mào)流通企業(yè)公共服務(wù)平臺要充分發(fā)揮資源整合作用，通過組織銀企對接活動，將銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理等機(jī)構(gòu)組織起來，為小微商貿(mào)流通企業(yè)提供一攬子融資解決方案，拓展企業(yè)融資渠道和空間，豐富企業(yè)融資途徑。
（二）協(xié)同開發(fā)推廣特色融資產(chǎn)品。各地中小商貿(mào)流通企業(yè)公共服務(wù)平臺要充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，與金融服務(wù)機(jī)構(gòu)區(qū)域總部建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，協(xié)同開發(fā)符合行業(yè)特點(diǎn)和企業(yè)需求的融資產(chǎn)品，組織相互了解并有融資需要的小微商貿(mào)流通企業(yè)集中與銀行對接，提高授信幾率，降低融資成本。
（三）落實(shí)配套支持政策。各地中小商貿(mào)流通企業(yè)公共服務(wù)平臺要充分發(fā)揮密切聯(lián)系企業(yè)的特點(diǎn)，加強(qiáng)對相關(guān)政策措施的宣傳，幫助小微商貿(mào)流通企業(yè)了解政策、用好政策。整合利用現(xiàn)有政策措施，調(diào)整完善政策支持方向，加大對特色融資產(chǎn)品推廣、非銀融資服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展、融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)、公共服務(wù)平臺建設(shè)運(yùn)營的支持力度。
各地商務(wù)主管部門、銀行業(yè)監(jiān)管部門要進(jìn)一步提高認(rèn)識，加強(qiáng)與相關(guān)部門及各金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，明確分工，落實(shí)責(zé)任，形成合力，確保各項(xiàng)措施落實(shí)到位，切實(shí)優(yōu)化對小微商貿(mào)流通企業(yè)的融資服務(wù)。
商務(wù)部 銀監(jiān)會
2014年12 月 9 日
