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引言
近年來，因受到經(jīng)濟、政策、科技、文化等諸多因素的影響，部分傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)增長面臨停頓，但是以數(shù)字內(nèi)容和技術為主要產(chǎn)出因素的數(shù)字企業(yè)逆勢上升。數(shù)字化轉(zhuǎn)型正逐漸成為世界科技革命的重要發(fā)展方向。
據(jù)全球知名調(diào)研機構(gòu)IDC在2023年做的一項調(diào)研，在美國超過半數(shù)的上市企業(yè)都認為數(shù)字化轉(zhuǎn)型是企業(yè)不得不接受的趨勢。根據(jù)中國信息通信研究院公布的數(shù)據(jù)，2021年全球數(shù)字經(jīng)濟的平均名義增長率為15.6%，占GDP比重為45.0%。
數(shù)字生態(tài)下，數(shù)據(jù)要素已經(jīng)成為全世界公認的催動經(jīng)濟發(fā)展的新動力。除此之外，不斷迭代升級的數(shù)字技術也是推動數(shù)字經(jīng)濟持續(xù)發(fā)力的主要因素。隨著數(shù)字技術在交易支付、商業(yè)模式創(chuàng)新等領域的應用不斷拓展和深化，其在信用數(shù)據(jù)管理、信用評估、信用產(chǎn)品服務等領域的應用也在逐步完善，信用治理逐漸向“數(shù)據(jù)要素+信用”的雙維治理轉(zhuǎn)變。
在我國“十四五”規(guī)劃中專門提出“健全社會信用體系”的發(fā)展目標，在社會信用系統(tǒng)的完善中，也論述了數(shù)據(jù)在信用治理中的重要意義。
在2022年3月，中共中央辦公廳與國務院辦公廳印發(fā)的《關于推進社會信用體系建設高質(zhì)量發(fā)展促進形成新發(fā)展格局的意見》中指出，要扎實推進信用理念、信用制度、信用手段與國民經(jīng)濟體系各方面各環(huán)節(jié)深度融合，加快健全以信用為基礎的新型監(jiān)管機制。數(shù)字經(jīng)濟與信用治理的相互嵌入更加成為時代話題。
當前，學界對信用治理的數(shù)據(jù)化研究剛剛起步。現(xiàn)有研究大多聚焦于網(wǎng)絡新興產(chǎn)業(yè)的交易規(guī)制、數(shù)據(jù)要素市場的信用構(gòu)建、新興技術應用于信用治理等方向。但是極少有學者從數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)的角度探析用戶數(shù)據(jù)對數(shù)字社會信用治理的變革，也未能充分探討數(shù)字技術推動社會信用體系建設轉(zhuǎn)型的機理和路徑。再者，數(shù)據(jù)要素成為新的生產(chǎn)要素，數(shù)字經(jīng)濟成為社會發(fā)展新動力，這需要以數(shù)字賦能的新視野重新審視信用治理。既要考慮數(shù)據(jù)資產(chǎn)、信用數(shù)據(jù)治理的可能性，也要判斷數(shù)據(jù)要素要所帶來的法律道德、公民隱私，以及信息安全等問題。
因此，本文首先對我國信用治理的現(xiàn)狀與進展進行回顧，分析數(shù)據(jù)要素所帶來的沖擊與變革；之后，將新興的數(shù)字技術、數(shù)據(jù)要素治理邏輯引入信用治理的框架中，以數(shù)據(jù)與信用兩個維度提出數(shù)字賦能信用治理的新結(jié)構(gòu)，并重點論述信用數(shù)據(jù)治理的制度與邏輯，以期為我國政府在數(shù)字生態(tài)下提高信用治理能力提供路徑。
一、相關研究回顧
1.1歷史梳理：信用治理的內(nèi)涵與發(fā)展
信用治理是在社會層面對失信主體的失信行為進行收集、匯總、處理、評價，依據(jù)信用評價指標使公民在社會生活中承擔相應的信用義務，倒逼公民提高守信意識，從而保證良好的社會秩序。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，信用治理的范疇早已超越了經(jīng)濟信用或征信的基本內(nèi)涵。有學者從社會治理工具的角度理解信用治理，也有學者提出將信用治理視為國家認證制度的組成部分。
隨著實踐發(fā)展，信用治理的概念不斷向更加廣義的方向延伸。信用治理的實現(xiàn)往往需要一套完善的信用治理體系，早在我國著手建立社會信用體系之前，國外金融領域已建立起數(shù)字化的信用評級機。但是相較于國外監(jiān)控資本主義推動的、局部而分散的小規(guī)模信用治理模式，我國社會信用治理則涵蓋政府、市場、社會等多個領域，極具大規(guī)模、全局性的特質(zhì)。
目前，國內(nèi)外對信用治理的研究都主要指向公司、政府與社會層面。在公司層面，信用治理主要依據(jù)公司所有權結(jié)構(gòu)、董事會結(jié)構(gòu)、管理權力、財務信息透明度、經(jīng)營風險等特征判斷企業(yè)信用風險。
在政府層面，信用治理則存在多種表現(xiàn)形式，其主要依附于城市治理能力。在一些西方國家，政府的治理效能與信用治理能力高度相關，具備良好信用治理能力的政府與公務人員更容易得到市民的認可，同時也能對當?shù)仄髽I(yè)、公民的信用治理帶來乘數(shù)效應。
1.2變革探尋：數(shù)據(jù)要素與信用治理的淵源
經(jīng)濟社會的變革與社會信用治理的更迭密不可分。隨著社會發(fā)展和時代變遷，信用治理的模式從農(nóng)業(yè)社會中以聲譽名望為根基的“熟人”信用，到工業(yè)社會以政策、制度為根基的契約信用，再到數(shù)字經(jīng)濟社會以數(shù)字技術為基石的系統(tǒng)信用，社會信用治理的內(nèi)涵不斷發(fā)生演化。數(shù)據(jù)要素與信用治理的結(jié)合最早來自金融領域與政府管理領域。在金融領域，信用治理已經(jīng)與數(shù)據(jù)要素緊密關聯(lián)，有學者提出數(shù)字信用的理念，該理念試圖以大數(shù)據(jù)、機器學習、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術識別經(jīng)濟主體的信用。在政府管理領域，數(shù)據(jù)要素與信用治理的關聯(lián)最早在電子政務中有所體現(xiàn)。數(shù)字技術的不斷發(fā)展使政府利用數(shù)字化的技術搜集、處理、分析公民、企業(yè)的各種數(shù)據(jù)，提高政府的信用治理能力，并最終實現(xiàn)數(shù)字政府治理的目標。
事實上，無論是金融業(yè)或是政府部門，信用治理的變革都是數(shù)字生態(tài)更迭所帶來的連鎖反應。我國信用治理的模式發(fā)端于改革開放以后，在數(shù)字技術創(chuàng)新、數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的大背景下，我國信用治理的模式已經(jīng)顯露諸多弊端。
但是，數(shù)字技術與數(shù)據(jù)要素也為我國信用治理的創(chuàng)新提供了契機。一方面，信用治理的本質(zhì)是信用數(shù)據(jù)的治理，而數(shù)據(jù)要素的治理理念能夠為其提供充足的治理經(jīng)驗；另一方面，信用治理是一項巨型的社會系統(tǒng)工程，失信懲戒機制、征信系統(tǒng)分別是該系統(tǒng)工程的“核心制度”和“核心工程”。無論是失信懲戒機制或是征信系統(tǒng)均需要先進的數(shù)字技術予以升級。因此，我國社會信用治理的數(shù)字賦能已然成為必經(jīng)之。
二、我國信用治理數(shù)字化的現(xiàn)狀與主要困境
從電子政務到數(shù)字政府的提出，我國政府部門不斷引入先進的數(shù)字化技術提高數(shù)字化治理效能。社會治理的數(shù)字化為信用治理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了一定基礎，但是隨著經(jīng)濟社會的數(shù)字化程度逐步加深，信用治理的模式迫切需要從傳統(tǒng)的粗粒度數(shù)據(jù)治理向基于數(shù)據(jù)融通、開放的點對點治理轉(zhuǎn)變，治理方式也需要更加精準化和智能化。
目前，我國形成的以中國人民銀行征信中心為主導的信用數(shù)據(jù)治理體系，已經(jīng)開始引入?yún)^(qū)塊鏈等相關技術提高信用治理的效能，但對社會公民信用數(shù)據(jù)的收集、存儲與管理能力仍然存在較大的提升空間，信用數(shù)據(jù)的潛力發(fā)揮不足，亟須實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素驅(qū)動下的治理模式創(chuàng)新。具體而言，在信用數(shù)據(jù)數(shù)字賦能的過程中我國信用治理還存在以下困境。
2.1數(shù)字化的政策環(huán)境已逐漸充實，但缺乏統(tǒng)一的數(shù)字信用治理體系
最近幾年，我國出臺了一系列利用數(shù)字化技術與數(shù)據(jù)要素提高信用治理效能的相關政策與法案，在多條法案中都曾明確提出要加強信用數(shù)據(jù)的治理，建立信用數(shù)據(jù)的監(jiān)管機制，同時要將新興數(shù)字技術引入信用數(shù)據(jù)監(jiān)管的全過程。2022年，國務院發(fā)布的《關于推進社會信用體系建設高質(zhì)量發(fā)展促進形成新發(fā)展格局的意見》中，再次表明我國需要提高信用數(shù)據(jù)的共享水平，在信用監(jiān)管方面要充分利用現(xiàn)代化數(shù)字技術，在全國所有區(qū)域構(gòu)建統(tǒng)一的信用信息網(wǎng)絡，建立標準統(tǒng)一、權威準確的信用數(shù)據(jù)檔案。
盡管我國政府在近幾年密集出臺信用治理的相關法案，并多次指出信用數(shù)據(jù)與數(shù)字技術的重要性，但從全國范圍來看，我國依然缺乏整體性的信用數(shù)據(jù)治理體系。
這主要表現(xiàn)在兩個方面：第一個方面是從數(shù)據(jù)要素的角度出發(fā)，數(shù)據(jù)要素具有隱私性、流動性、時效性的特征，而各級主體、各單位在信用數(shù)據(jù)的采集過程中難以明確數(shù)據(jù)的準確性、有效性、時效性，同時也難以兼顧數(shù)據(jù)所屬者的權益、隱私；第二個方面是從信用治理的主體出發(fā)，我國有多個省市嘗試使用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術利用市民的信用數(shù)據(jù)提高社會信用治理水平，如杭州、南京、上海等城市將大數(shù)據(jù)技術嵌入信用治理的全過程，并取得了一些成效。但是又因為各地經(jīng)濟、社會、生態(tài)等差異過大，不同地區(qū)所開發(fā)的數(shù)字化的信用治理模式還難以統(tǒng)一，離構(gòu)建全國性信用數(shù)據(jù)治理體系的目標更是相差甚遠。
2.2工作機制初步形成，但數(shù)字技術的運用邏輯還不夠牢固
為了不斷完善我國信用治理的數(shù)字化能力，我國政府已經(jīng)從信用治理數(shù)字化的制度、政策、機制等方向開展工作。經(jīng)過多年實踐，各地嘗試打造了較為成熟的信用數(shù)據(jù)的數(shù)字化治理機制，并嘗試將數(shù)字技術引入信用數(shù)據(jù)的治理周期中，比如結(jié)合大數(shù)據(jù)的市場征信機制、信用修復機制、結(jié)合區(qū)塊鏈的聯(lián)合獎懲機制等。在機制的運行過程中，各地政府也充分考慮了數(shù)據(jù)要素與信用治理相結(jié)合的可能性，比如從信用數(shù)據(jù)的主體、信用數(shù)據(jù)的確權、流通等角度，在保障公民信用數(shù)據(jù)權益的前提下形成信用數(shù)據(jù)數(shù)字化治理的工作機制。
但是，借力數(shù)字技術支撐信用數(shù)據(jù)治理的同時也需要面對數(shù)字技術所帶來的威脅。首先，數(shù)字技術的迭代周期較短，一項數(shù)字技術能否引入信用治理尚且需要討論，甚至其本身的可靠性與穩(wěn)定性也需要斟酌；
其次，信用數(shù)據(jù)在搜集、監(jiān)管、評估的過程中難免存在道德風險、數(shù)據(jù)真實性、逆向選擇、數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)效率等問題，引入數(shù)字技術治理的同時也需要對其配套相應的法律、政策，以實現(xiàn)數(shù)字技術治理信用數(shù)據(jù)的合規(guī)性；
最后，盡管借助數(shù)據(jù)要素與大數(shù)據(jù)分析等手段能夠提高信用治理的效率與效能，但在實際運行過程中發(fā)現(xiàn)過度依賴數(shù)字技術會出現(xiàn)技術黑洞、部署周期較長等問題，無形中增加了成本。
2.3信用數(shù)據(jù)的體量逐漸增多，但數(shù)據(jù)治理方式不夠完善
數(shù)據(jù)是信息資源管理領域固有的研究對象，信用數(shù)據(jù)則是由數(shù)據(jù)本身外延而出的新興概念。信用數(shù)據(jù)是對信用主體的信用進行數(shù)字化表達的符號。除去政府主導的信用體系，在互聯(lián)網(wǎng)日益發(fā)達的今天，網(wǎng)絡信用數(shù)據(jù)也逐漸增多。網(wǎng)絡信用數(shù)據(jù)的生成與數(shù)字技術的誕生息息相關。
目前，我國互聯(lián)網(wǎng)平臺已經(jīng)存在多種信用數(shù)據(jù)的評判標準，如支付寶內(nèi)嵌的“芝麻信用”、京東內(nèi)嵌的“小白信用”等，不同類型的信用評判標準也使信用數(shù)據(jù)的體量日益龐大。對于信用數(shù)據(jù)的生成、處理、管理、傳遞，不同領域開發(fā)了高效的管理信息系統(tǒng)。但是對信用數(shù)據(jù)這一新穎的數(shù)據(jù)類型，我國在治理方式上還存在明顯不足。從治理主體角度出發(fā)，目前各地區(qū)管理部門通常使用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化技術評價當?shù)匦庞脭?shù)據(jù)治理的效能，但海量的信用數(shù)據(jù)不斷膨脹，不同類型、不同來源的信用數(shù)據(jù)識別困難，統(tǒng)計邏輯也較為煩瑣，可信度低等問題日漸暴露。
除此之外，信用數(shù)據(jù)以何種形態(tài)、何種格式存在等問題也制約了與信用有關的制度及其運行機制的順利構(gòu)建。從數(shù)據(jù)要素的角度出發(fā)，信用數(shù)據(jù)越來越集中于數(shù)據(jù)終端設備、App、網(wǎng)絡平臺中，但目前尚未厘清信用數(shù)據(jù)主體與信用數(shù)據(jù)處理環(huán)節(jié)中的權利界限。再者，數(shù)據(jù)定價問題也始終伴隨著數(shù)據(jù)要素的流轉(zhuǎn)，用戶信用數(shù)據(jù)同樣具備價值，實踐中以數(shù)據(jù)特征定價和供需協(xié)議定價機制為主，多種數(shù)據(jù)定價機制并行，不統(tǒng)一的市場使信用數(shù)據(jù)的價值難以充分釋放。
從治理格式的角度出發(fā)，國家與地方、國家與平臺、平臺與平臺之間的信用數(shù)據(jù)格式、類型存在明顯差異，若要實現(xiàn)多主體在信用數(shù)據(jù)方面的互聯(lián)互通，必須首先實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的類型、格式統(tǒng)一，交換標準統(tǒng)一，接口類型統(tǒng)一，方可實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)，繼而提升信用數(shù)據(jù)的使用效率和信用治理效能。
三、數(shù)字賦能信用治理的架構(gòu)與表征
面對我國信用治理的困境與數(shù)字環(huán)境下的現(xiàn)實需求，數(shù)字賦能信用治理已經(jīng)成為必由之路。數(shù)字賦能是將數(shù)字優(yōu)先的方法應用于企業(yè)的運營管理，其核心是采用人工智能、混合云、大數(shù)據(jù)以及其他數(shù)字技術，借助數(shù)據(jù)要素推動智能化工作流程，使企業(yè)能夠更迅速，更智慧地做出決策，實時響應市場顛覆性事件。數(shù)字賦能信用治理型同樣是以數(shù)字技術與數(shù)據(jù)要素為核心，其賦能維度主要體現(xiàn)在治理主體、治理客體、治理制度與治理機制四個方面。
在治理主體上，數(shù)字賦能將驅(qū)使傳統(tǒng)的單一主體的治理結(jié)構(gòu)向多方協(xié)同共治的結(jié)構(gòu)演進。
在治理客體上，多源異構(gòu)的信用數(shù)據(jù)成為新的治理對象。
在治理制度上，以基礎制度與具體制度為基礎而形成的統(tǒng)一穩(wěn)定的信用數(shù)據(jù)治理體系是其主要形式。
在治理機制上，將數(shù)字技術與數(shù)據(jù)要素嵌入信用數(shù)據(jù)治理的全周期是其具體表現(xiàn)。
總體而言，數(shù)字賦能信用治理的框架主要如圖1所示。
3.1信用治理主體的拓展化
信用治理主體的拓展化是指在數(shù)字賦能信用治理的過程中，政府、企業(yè)與公民改變傳統(tǒng)的單一主體的治理方式，而形成協(xié)同共治的新型治理范式。在我國，傳統(tǒng)的信用治理通常需要發(fā)揮政府的組織、引導、推動和示范作用，但在數(shù)字生態(tài)中，政府、企業(yè)與市民之間的治理耦合度逐漸緊密，互動大幅增加，非中介化成為三者在信用治理方式上的新趨勢。
信用治理主體的拓展化主要存在兩方面原因。首先，數(shù)字技術是促使政府放權于民的主要推力。在區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術的推動下，信用數(shù)據(jù)大多將以去中介化的形式在共識機制與重復博弈的條件下流轉(zhuǎn)，這種去中心化結(jié)構(gòu)將逐步替代過去的由第三方信息中介作為征信主體的管理方式。除此之外，該結(jié)構(gòu)還具備分布式存儲、信息可追溯、不容修改、開放透明等特征。在此邏輯下，政府在社會信用治理中的位置便會發(fā)生變化，其更加強調(diào)服務者的角色，而企業(yè)與市民則在信用治理中的地位與作用則更加凸顯。
其次，數(shù)據(jù)要素的存在使企業(yè)參與信用治理成為可能，企業(yè)依靠用戶龐大的個人數(shù)據(jù)，在經(jīng)過對其數(shù)據(jù)的搜集、加工、處理后形成用戶獨有的信用數(shù)據(jù)，并依靠用戶信用數(shù)據(jù)搭建企業(yè)的信用治理系統(tǒng)。在未來，企業(yè)與政府在信用治理上會有更多的合作，比如將企業(yè)的信用數(shù)據(jù)與政府信用數(shù)據(jù)進行格式、標準的統(tǒng)一，在信用數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)過程中達到互利共生。與此同時，市民在數(shù)據(jù)要素權益的保護與數(shù)字技術的支持下也會有更多的話語權，最終實現(xiàn)信用治理主體的拓展。
3.2信用治理客體的數(shù)據(jù)化
在過去，信用治理是以“治人”的形式存在，治理主體將治理對象放在人或組織上，以信用流轉(zhuǎn)來構(gòu)建信用社會。近幾年，數(shù)據(jù)要素逐漸被國家重視，數(shù)據(jù)要素也成為推動相關制度、機制轉(zhuǎn)型的新動力。在信用治理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的框架中，信用治理客體的數(shù)據(jù)化主要指信用信息轉(zhuǎn)化為信用數(shù)據(jù)的整個生命周期。
該過程首先需要注意的是信用數(shù)據(jù)的通用性與流通性，一方面需要打破不同治理主體的信用數(shù)據(jù)壁壘，搭建信用數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)的橋梁；另一方面需要治理主體協(xié)同構(gòu)建通用的信用數(shù)據(jù)格式，保證信用數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)的通用與高效，減少數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化的成本流失。對此，治理主體首先需要存在共識，合作構(gòu)建信用數(shù)據(jù)的元數(shù)據(jù)標準。之后利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術廣泛采集多渠道、多來源、多格式的關于公民信用的相關數(shù)據(jù)。最后將所得數(shù)據(jù)以統(tǒng)一的格式、標準進行數(shù)據(jù)化處理并納入信用評價系統(tǒng)。值得一提的是，在治理客體數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型的過程中，也需要充分關注社交網(wǎng)絡數(shù)據(jù)。
全球三大信用評估機構(gòu)(穆迪投資者服務公司、惠譽國際信用評級公司、標準普爾公司)近幾年一直在開展大數(shù)據(jù)信用評估的研究，并嘗試利用用戶的社交網(wǎng)絡數(shù)據(jù)為政府、企業(yè)提供信用評級。在我國，目前還未有權威機構(gòu)或部門將社交網(wǎng)絡數(shù)據(jù)納入信用治理的范疇之中，除了極個別企業(yè)將旗下平臺的購買數(shù)據(jù)作為信用評估(芝麻信用)，但這種信用治理的數(shù)據(jù)化還存在明顯的壁壘。
除此之外，在信用治理客體的數(shù)字賦能過程中，信用數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)需要嚴格遵守數(shù)據(jù)要素市場的流轉(zhuǎn)標準。在信用數(shù)據(jù)的采集、處理、使用的各個環(huán)節(jié)，明確公民信用數(shù)據(jù)的所有權、企業(yè)對信用數(shù)據(jù)的處理權、政府對信用數(shù)據(jù)的使用權。以不同的信用數(shù)據(jù)使用權限應用于政府管理、企業(yè)商務、公共服務等多個領域。
3.3信用治理制度的統(tǒng)一化
在信用治理的數(shù)字賦能過程中，新一代數(shù)字技術的加速普及使傳統(tǒng)經(jīng)濟社會的信用機制、協(xié)同機制、社會治理秩序等規(guī)則開始重構(gòu)。為了保障我國信用治理框架的有效運行，我國多個地區(qū)已經(jīng)開始制定信用治理數(shù)字化的相關政策，但是在信用治理制度統(tǒng)一化的實踐過程中卻存在一些問題。比如，國家與地方政策條例的多樣化與復雜化使信用治理在重塑中存在滯后問題。
從2014年開始，國務院、國家發(fā)展改革委員會等機構(gòu)每年會發(fā)布多條關于信用治理變革的意見、條例。與此同時，各級政府在信用治理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的試點過程中也頒布了相關法案。但是信用治理法案的多樣化導致執(zhí)行者在實踐中出現(xiàn)法案甄別困難、理解困難、行動困難的局面，這也更加延緩了信用治理制度統(tǒng)一化的進程，擴大了不同地區(qū)在信用治理制度構(gòu)建的理解壁壘。盡管不同地區(qū)在實踐過程中所產(chǎn)生的法案、條例存在沖突，但也同樣涵蓋了本地區(qū)的特點、經(jīng)驗與非正式的當?shù)厣鐣墓s。
因此，若想構(gòu)建統(tǒng)一化的信用治理制度，需要在國家層面聯(lián)合相關領域的學者、專家共同商討出數(shù)字化信用治理的制度目錄作為頂層方針。信用治理的制度目錄，應該包括基本制度、重要制度、具體制度與制度框架4個方面。
其中，基本制度與重要制度是新型信用治理的核心制度，涉及數(shù)據(jù)要素在信用治理中的權益明確、數(shù)字技術在信用治理中的使用方式、各主體在信用治理中的權限等。在制度框架的基礎上，各地區(qū)根據(jù)本地區(qū)信用治理的經(jīng)驗設立符合地區(qū)特色的具體制度。
同時，為了實現(xiàn)各地區(qū)在信用治理具體制度確立上的知識流動，加速信用治理制度的統(tǒng)一化進程，政府可以主導構(gòu)建信用治理知識庫，將不同地區(qū)的信用治理模式、經(jīng)驗、案例以文本形式存入知識庫，同時對比現(xiàn)有的法律法規(guī)數(shù)據(jù)庫(國務院政策庫)、基層案例數(shù)據(jù)庫(智庫)、相關研究成果數(shù)據(jù)庫等，以此形成數(shù)字賦能信用治理過程中具備國家、地區(qū)特色的信用治理知識庫。
3.4信用治理機制的智能化
制度與機制密不可分，但又存在明顯區(qū)別。在一般的社會語境下，制度通常指大家共同認可并遵守的規(guī)則，而該規(guī)則相對穩(wěn)定。機制則泛指社會或自然現(xiàn)象的內(nèi)在組織和運行的變化規(guī)律。在信用治理中，機制是維持信用治理制度有效性和兼容性的重要因素。目前我國在各地的試點中已經(jīng)出臺了一些通用的信用治理機制，如信用的聯(lián)合激勵與懲戒機制、信用監(jiān)管機制、信用修復機制等。但是在具體實施過程中，一些機制存在多頭監(jiān)管、反饋遲緩、數(shù)據(jù)重復等問題，同時也缺乏主體之間有效的數(shù)據(jù)共識機制與數(shù)據(jù)反饋機制。對此，我國亟須推動信用治理機制的智能化、共識化、合約化，以機制運行保障制度維穩(wěn)。
首先，信用治理治理機制的智能化主要包括信用數(shù)據(jù)處理機制(信用數(shù)據(jù)的采集、集成共享、評估分析、應用)、共同監(jiān)管機制(事前、事中、事后)、獎懲激勵機制、自我約束機制、平等參與機制等。對于信用數(shù)據(jù)的處理機制，要充分利用云計算、大數(shù)據(jù)等技術，根據(jù)已確立的信用數(shù)據(jù)標準拓寬信用數(shù)據(jù)采集渠道，同時建立國家、組織、市場平臺企業(yè)、第三方機構(gòu)等主體的信用數(shù)據(jù)共享交換機制。
對于信用監(jiān)管機制，在不同監(jiān)管階段可以分別采用不同的智能化措施。例如，在監(jiān)管過程中可以借助區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)智能合約的確定性行為約束，以此消解違約行為。利用機器語言將信用主體的信用數(shù)據(jù)形成數(shù)字化的智能合約并存入?yún)^(qū)塊鏈。智能合約通過定期檢查自動機狀態(tài)，逐條遍歷每個合約內(nèi)包含的狀態(tài)機、事務以及觸發(fā)條。在事后監(jiān)管則可以根據(jù)信用數(shù)據(jù)處理機制構(gòu)建用戶的信用畫像，聯(lián)合信用修復與獎懲機制完善信用治理機制的一體化。其次，通過不同技術支撐不同信用治理機制，將數(shù)據(jù)要素與信用治理良好結(jié)合，以此催生信用治理的智能化孵化。
四、數(shù)字賦能信用治理的運行邏輯
數(shù)字賦能信用治理的核心動力在于數(shù)據(jù)要素與數(shù)字技術。利用數(shù)據(jù)要素與數(shù)字技術驅(qū)動信用治理重構(gòu)的邏輯在于將數(shù)據(jù)要素的生命周期融入信用治理的周期，將數(shù)字技術納入信用治理機制與制度，以此實現(xiàn)數(shù)字化倒逼信用治理重塑。具體而言，既要考慮信用數(shù)據(jù)這一新型數(shù)據(jù)要素在新生態(tài)下各主體的所有權、處理權，利用數(shù)據(jù)要素的相關制度法規(guī)制定符合信用數(shù)據(jù)的信用規(guī)約，也要兼顧新一代數(shù)字技術在信用治理機制中的全新應用方式。
4.1以信用數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)為核心的信用治理機制的運行邏輯
數(shù)據(jù)要素是指基于特殊產(chǎn)品需要而集聚、組合、管理、加工所產(chǎn)生的計算機數(shù)據(jù)及其衍生形式，如各類標準的數(shù)據(jù)集、數(shù)據(jù)產(chǎn)品、基于數(shù)據(jù)生產(chǎn)的信息、知識等均可納入數(shù)據(jù)要素的討論范疇。信用數(shù)據(jù)要素則是數(shù)據(jù)要素中關于用戶信用數(shù)據(jù)的部分。從數(shù)據(jù)要素的形態(tài)與處理周期來看，數(shù)據(jù)要素主要分為原始數(shù)據(jù)集、標準化數(shù)據(jù)集以及數(shù)據(jù)產(chǎn)品。在信用治理中，信用數(shù)據(jù)同樣分為三種形態(tài)，將信用數(shù)據(jù)的不同處理階段嵌入信用治理機制，不同機制并非完全以先后順序而構(gòu)建，而是以交互的形式存在，具體如表1所示。
4.1.1信用數(shù)據(jù)采集機制信用數(shù)據(jù)作為數(shù)據(jù)要素中的特殊類型，在信用數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)、融通、交易的過程中應首先遵循我國關于數(shù)據(jù)要素市場的相關規(guī)定。針對不同主體、平臺、渠道，信用數(shù)據(jù)采集的權限、范圍應明確規(guī)定，在網(wǎng)絡平臺或客戶端中還應保障用戶的知情權。在采集過程中，數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)為信用數(shù)據(jù)必然要經(jīng)歷數(shù)據(jù)加工處理，在處理過程中也應保障處理過程中用戶的隱私權。除此之外，由于采集主體的多樣化，我國信用治理的采集模式也應由政府主導的信用數(shù)據(jù)采集方式轉(zhuǎn)為政府主導多方機構(gòu)合作的新方式。政府應重視數(shù)字生態(tài)下新的信用治理形式，諸如網(wǎng)絡信用、平臺信用治理體系。
對此，政府在采集過程中，既要將以往的信用數(shù)據(jù)以新的標準化方式轉(zhuǎn)化，也需兼顧其他主體的采集標準，以便未來構(gòu)建數(shù)字環(huán)境下統(tǒng)一的信用數(shù)據(jù)標準。對于信用該數(shù)據(jù)的采集類型，除了傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，文檔、圖片、視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)也將成為所需采集的信用數(shù)據(jù)。對于信用數(shù)據(jù)的采集范疇，則主要包括基礎信用數(shù)據(jù)與歷史信用數(shù)據(jù)。對于歷史信用數(shù)據(jù)需要根據(jù)新的數(shù)據(jù)采集標準進行結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)型，同時利用新的數(shù)字技術對傳統(tǒng)信用數(shù)據(jù)與歷史信用數(shù)據(jù)的描述結(jié)果進行驗證、修復，構(gòu)建新的總體信用描述。
4.1.2信用數(shù)據(jù)登記機制信用數(shù)據(jù)登記機制是將所采集的信用數(shù)據(jù)以標準化的形式存入信用治理系統(tǒng)，該機制的關鍵在于統(tǒng)一多渠道、多來源、多格式的信用數(shù)據(jù)并搭建多主體協(xié)同的信用數(shù)據(jù)流通平臺。信用數(shù)據(jù)的統(tǒng)一標準需要考慮采集平臺與采集方式，而采集標準也應包括本體框架與兼容標準。
對于不同的采集方式，不同采集主體可以在本體框架的基礎上補充相應的采集需求，既能滿足信用數(shù)據(jù)采集的標準化又極大提高了信用采集的靈活性。
對于信用數(shù)據(jù)的流通，需要考慮我國對數(shù)據(jù)要素市場的相關規(guī)定，可以單獨設置信用數(shù)據(jù)的流通平臺也可以在現(xiàn)有的數(shù)據(jù)流通或交易分享平臺中設立信用數(shù)據(jù)板塊，根據(jù)數(shù)據(jù)交易平臺的規(guī)則實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的流通、撮合、交割和清算的機制。之后根據(jù)數(shù)據(jù)要素的流通規(guī)則再結(jié)合信用數(shù)據(jù)的特點輔以信用數(shù)據(jù)治理的行業(yè)標準及協(xié)議的合法化制度，通過不同領域的治理標準為信用數(shù)據(jù)的流通提供價值符號與協(xié)議支持。
4.1.3信用數(shù)據(jù)統(tǒng)計機制信用數(shù)據(jù)統(tǒng)計機制是標準化信用數(shù)據(jù)進行產(chǎn)品轉(zhuǎn)化的表現(xiàn)之一。從數(shù)據(jù)要素的角度看，信用數(shù)據(jù)的統(tǒng)計是關于已登記的信用數(shù)據(jù)的加工和分析的相關規(guī)約。在可信區(qū)塊鏈技術支撐下，信用數(shù)據(jù)統(tǒng)計機制將綜合運用數(shù)理方法與手段對多主體的信用數(shù)據(jù)進行交叉驗證，修復在不同主體標準下信用數(shù)據(jù)的評判結(jié)果，提供統(tǒng)一的信用公信證明。在信用數(shù)據(jù)的統(tǒng)計過程中，該機制需要對所登記的信用數(shù)據(jù)進行權重初始化與指標重新分配，打破信用數(shù)據(jù)來源處的信用評判指標，形成多樣本信用數(shù)據(jù)統(tǒng)一的信用畫像，以便為不同領域、部門、機構(gòu)提供信用服務。
4.1.4信用數(shù)據(jù)激勵機制信用激勵機制旨在信用治理主體通過內(nèi)在或外在的措施提高用戶信用水平。目前常見信用激勵的機制大多依靠傳統(tǒng)的信用積分總換公式、道德約束或協(xié)議規(guī)則。
在數(shù)字生態(tài)下，信用數(shù)據(jù)的激勵機制主要包括兩個方面：一方面是依靠信用數(shù)據(jù)畫像，為高信用人群提供市民生活的綠色通道、信用行為的便捷政策、商務活動的政策傾斜等；另一方面是依靠數(shù)字技術，如通過區(qū)塊鏈的智能合約實現(xiàn)可持續(xù)的信用積分通兌與激勵。治理主體與用戶共同成為鏈上的節(jié)點，保證信用數(shù)據(jù)不可纂改、不易丟失的同時實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)與信用行為相互綁定。同時，信用數(shù)據(jù)將具備隱性價值，以類似于貨幣形式的信用積分實現(xiàn)存取。
但是，在利用數(shù)據(jù)要素實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)激勵機制時要考慮到綁定信用數(shù)據(jù)的信用積分所適用的主體、時間、范圍。既需要相對統(tǒng)一且大眾認可、機構(gòu)承認的積分制度，也需要考慮積分存儲期限，是否公開等問題。
4.1.5信用數(shù)據(jù)監(jiān)管機制信用數(shù)據(jù)監(jiān)管機制是對結(jié)構(gòu)化信用數(shù)據(jù)的具體分析與應用，其核心在于多主體對信用數(shù)據(jù)的聯(lián)動管理與信用數(shù)據(jù)的全過程監(jiān)管。從監(jiān)管主體的角度出發(fā)，信用數(shù)據(jù)監(jiān)管機制要求不同信用治理主體以信用數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)為核心實現(xiàn)跨系統(tǒng)、跨層級、跨平臺的信用數(shù)據(jù)監(jiān)管資源互補和監(jiān)管行動的協(xié)同，鼓勵政、企、行業(yè)組織、金融機構(gòu)間信用數(shù)據(jù)的交互，完善我國信用市場的治理。
從信用數(shù)據(jù)監(jiān)管過程的角度出發(fā)，信用數(shù)據(jù)監(jiān)管機制需要從事前、事中、事后3個階段展開工作。事前監(jiān)管包括既包括對信用數(shù)據(jù)的處理周期的監(jiān)管，也包括對信用數(shù)據(jù)的治理制度、機制運行效能的監(jiān)管。事中監(jiān)管則主要包括依據(jù)信用數(shù)據(jù)所提供的信用畫像應用、信用風險診斷、預測結(jié)果等的監(jiān)管。事后監(jiān)管主要指信用數(shù)據(jù)公開、聯(lián)合懲戒、信用申報修復等的監(jiān)管。通過多主體的協(xié)同與信用數(shù)據(jù)的全周期監(jiān)管，將有效保障其他機制的有效運行，同時實現(xiàn)國家治理現(xiàn)代化視域下的信用數(shù)據(jù)監(jiān)管現(xiàn)代化。
4.2以數(shù)字技術為驅(qū)動的信用治理制度的運行邏輯
4.2.1以基礎制度為根本，借助數(shù)字技術促進信用數(shù)據(jù)有效流通。2022年12月，《中共中央國務院關于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》提出構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎制度體系，促進數(shù)據(jù)合規(guī)且高效地流通，建立保障權益、合規(guī)使用的數(shù)據(jù)產(chǎn)權制度。該意見從頂層設計出發(fā)為信用數(shù)據(jù)的流通治理提供了方針，明確了公共數(shù)據(jù)確權、企業(yè)數(shù)據(jù)確權、個人數(shù)據(jù)確權等問題。對于信用數(shù)據(jù)的治理而言，政企、組織等同樣需要在明確的基本制度下進行信用數(shù)據(jù)的流通。
對此，我國應充分借鑒數(shù)據(jù)要素的治理邏輯與經(jīng)驗，完善信用數(shù)據(jù)的治理方式，補全其基本治理制度。在基本制度的完善過程中，要考慮信用數(shù)據(jù)的獨特性，要在法律、信用數(shù)據(jù)標準、信用數(shù)據(jù)權益等多個層面達成共識，同時根據(jù)不同的治理主體輔以相應的行規(guī)，逐步完善信用數(shù)據(jù)產(chǎn)權界定、信用數(shù)據(jù)流通、公共信用數(shù)據(jù)授權使用、信用數(shù)據(jù)治理等主要領域關鍵環(huán)節(jié)的政策及標準。在基礎制度的保障下，再引入新一代數(shù)字技術促進信用數(shù)據(jù)的流通，以此提高信用數(shù)據(jù)的治理效能。
傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)要素流轉(zhuǎn)方式主要包括數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)開放與數(shù)據(jù)交易三種形式，但是針對信用數(shù)據(jù)，其流轉(zhuǎn)形式主要分為信用數(shù)據(jù)的共享與開放。目前，已有諸多學者提出打造全國統(tǒng)一的信用數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)系統(tǒng)，在相關研究中，區(qū)塊鏈技術成為關鍵。中國信息通信研究院在2021年發(fā)布的《可信區(qū)塊鏈賦能數(shù)字政府應用指南》中指出，新一代區(qū)塊鏈與聯(lián)盟鏈在打通政務數(shù)據(jù)孤島、構(gòu)建全新信用體系、推動政府數(shù)據(jù)公開，以及政務數(shù)據(jù)的權責界定、數(shù)據(jù)監(jiān)管與開放共享等方面優(yōu)勢明顯。目前，數(shù)據(jù)上鏈的形式可以分為區(qū)域、行業(yè)領域、機構(gòu)等，以信用治理主體的維度出發(fā)，不同治理主體在數(shù)據(jù)要素基礎制度的保障下，其共同構(gòu)建的聯(lián)盟鏈將以圖2的形式存在。
圖2中，將相同行業(yè)領域、相同區(qū)域的單一信用數(shù)據(jù)治理主體組成聯(lián)盟鏈，并通過上一級聯(lián)盟鏈抽取實現(xiàn)社會信用數(shù)據(jù)逐級上收管理。根據(jù)統(tǒng)一的信用數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)系統(tǒng)，應用相應的數(shù)字技術，如大數(shù)據(jù)、機器學習等方法對數(shù)據(jù)進行描述、統(tǒng)計、預測，繪制用戶畫像，以此提高信用治理的整體效能。在流轉(zhuǎn)系統(tǒng)中，跨鏈組網(wǎng)技術是構(gòu)建全國一體的信用數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)系統(tǒng)的關鍵技術。利用跨鏈組網(wǎng)技術，一方面能保證多種區(qū)塊鏈技術的融合，促進公共信用數(shù)據(jù)和平臺、機構(gòu)信用數(shù)據(jù)的有機融合，提高信用數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)系統(tǒng)的可拓展性；另一方面能使信用數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)效果最大化，同時能夠有效保護信用數(shù)據(jù)主體的隱私。
4.2.2以具體制度為輔，提高對前沿數(shù)字技術的包容性與數(shù)據(jù)合作的普及性基礎制度保障信用數(shù)據(jù)在流轉(zhuǎn)過程中的合規(guī)性與合法性，而具體制度是為不同部門、機構(gòu)、平臺、領域所制定的共同認可的規(guī)則。相比于基礎制度，具體制度要緊貼領域特點、社會應用需求、技術更迭特點。從制度對技術的包容角度出發(fā)，不同的信用治理主體首先需要加強對前沿技術的開發(fā)研究與實施路徑研究。由政府科研部門、重點企業(yè)、行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)帶頭組織，相互配合，深入研究我國社會信用數(shù)據(jù)的治理和應用的痛點，系統(tǒng)厘清理論難點、工作堵點，梳理細化切實可行、可操作的實施路徑。
從具體制度確立與普及的角度出發(fā)，可以在部分領域與地區(qū)開展試點工作，包括信用治理合作試點、信用數(shù)據(jù)委托管理試點、信用數(shù)據(jù)管理運營模式試點。例如，北京市經(jīng)濟和信息化局授權北京金融大數(shù)據(jù)有限公司對全市公共數(shù)據(jù)進行托管運營、使用數(shù)據(jù)信托管理信用數(shù)據(jù)，以此為北京市的信用數(shù)據(jù)協(xié)同治理提供經(jīng)驗。從具體制度的適用主體出發(fā)，除了為不同主體確立明確的制度，還應考慮主體協(xié)同層面。
目前，政企關于信用數(shù)據(jù)合作的案例越來越多，例如，美團與各地的監(jiān)管機構(gòu)合作，在上海與政府部門共同打造“城市美好數(shù)字體征系統(tǒng)”，政府為美團提供交管數(shù)據(jù)，而美團為政府提供衣食住行方面的數(shù)字治理方案，這類合作模式同樣需要在明確的規(guī)定下進行。企業(yè)間的信用數(shù)據(jù)合作目前還并不廣泛，大多數(shù)同一生態(tài)下點對點的協(xié)商約定而進行數(shù)據(jù)流通，整體的信用數(shù)據(jù)共享方式還處于黑箱狀態(tài)，但是對于這種合作形式，在未來也需要具體制度進行約束。關于具體制度的確定，我國還可以借鑒他國關于數(shù)據(jù)要素治理、信用數(shù)據(jù)管理、數(shù)字技術應用等方面的經(jīng)驗，再結(jié)合本國試點經(jīng)驗，為治理主體的治理行為與技術實踐提供依據(jù)。
五、結(jié)束語
“十四五”期間，我國數(shù)據(jù)要素市場體系將初步建立，數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素將在商務、科技、生活、生產(chǎn)等多個領域發(fā)揮重要價值。信用數(shù)據(jù)作為數(shù)據(jù)要素中的特殊類型，其治理邏輯既對我國數(shù)據(jù)要素市場體系的建立起到關鍵作用，也是完善我國社會信用治理模式，優(yōu)化信用治理資源配置的基礎。
目前，我國社會信用治理的問題主要表現(xiàn)在信用數(shù)據(jù)數(shù)量急劇上升，同時新興的信用數(shù)據(jù)管理業(yè)態(tài)層出不窮，但是以政府為主導的信用數(shù)據(jù)管理模式無論是在監(jiān)管技術或是監(jiān)管資源上都已經(jīng)遠遠落后于現(xiàn)實需求。與此同時，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的各種信用治理平臺加大對信用數(shù)據(jù)的開發(fā)應用，使社會層面上的信用數(shù)據(jù)類型、信用治理框架、信用治理標準各式各樣，難以實現(xiàn)資源統(tǒng)一，治理高效，以致數(shù)字生態(tài)下我國信用數(shù)據(jù)的管理、流通、治理出現(xiàn)紊亂。為提高我國對信用數(shù)據(jù)的治理效能，本文提出以信用數(shù)據(jù)為流轉(zhuǎn)核心的新型信用治理框架，并輔以相關制度、機制、與技術應用層面的探討。目前，我國關于信用數(shù)據(jù)的研究還不夠深入，需從以下幾個方面進行深入挖掘。
1）在理論探索的層面上。要對信用數(shù)據(jù)治理的基本問題展開研究。首先，無論是業(yè)界還是學術界，關于信用數(shù)據(jù)的理論研究與基礎研究都還過于匱乏。信用數(shù)據(jù)內(nèi)涵邊界、權益界限、價值生成方式都還是黑箱狀態(tài)。更重要的是，信用數(shù)據(jù)的共享機理目前還沒有形成共識，這使我國跨平臺、跨地區(qū)、跨部門管理信用數(shù)據(jù)無形中增加了壁壘。
2）在實踐分析的層面上。要深入分析現(xiàn)存信用數(shù)據(jù)治理模式的弊端，吸取經(jīng)驗。我國目前一些地區(qū)或個別部門企業(yè)已經(jīng)對數(shù)字賦能信用治理展開嘗試，包括深圳市寶安區(qū)工信局與深圳市公共信用中心建立了信用與產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的信用治理模式、長三角信用治理一體化等。但是在實際運行中卻出現(xiàn)了一些問題，如信用數(shù)據(jù)難以跨部門和跨層級共享，信用數(shù)據(jù)的處理存在多頭管理，企業(yè)、平臺、流媒體等替代數(shù)據(jù)融入度不高等。在未來，如何解決這類問題是構(gòu)建區(qū)域性聯(lián)合治理信用數(shù)據(jù)的關鍵。
3）在數(shù)據(jù)要素流通的層面上。目前，在上海、天降、北京、深圳等地均已搭建數(shù)據(jù)要素交易平臺，信用數(shù)據(jù)作為數(shù)據(jù)要素的一種特殊形式，其潛在價值如何挖掘，是否能夠交易，是否合法合規(guī)均還需要探討。另外，統(tǒng)一的信用數(shù)據(jù)格式、類型、管理質(zhì)量等問題也還沒有解決。這也是目前難以激發(fā)信用數(shù)據(jù)價值的重要原因。
4）在治理主體構(gòu)成的層面上。面對種類日益繁雜的平臺、企業(yè)類型的信用數(shù)據(jù)治理體系，一方面要探討其構(gòu)建的合理性與風險性；另一方面要尋求平臺與政府、企業(yè)共治信用數(shù)據(jù)的可能性，提高我國信用數(shù)據(jù)治理的整體效能。
源點注：本文作者李佳軒，儲節(jié)旺（安徽大學管理學院）
