受新冠疫情影響，出現了更多不確定性因素，考慮到大家的健康和安全，市場和協(xié)會決定暫時取消誠信大講堂的線下活動。將把相關活動轉變?yōu)榫€上形式，即在公眾號中發(fā)布誠信相關知識，加強“信用+市場”建設，正確引企業(yè)與誠信接軌，強化規(guī)則意識，讓誠信文化培育永遠在路上。
信用知識十問
問：什么是信用？
答：
所謂信用，就是用契約關系保障本金回流和增值的價值運動。信用是和商品生產、貨幣經濟相聯系的范疇，在商品貨幣關系存在的條件下，信用是價值運動的一種特殊形式。
問：信用的特點是什么？有哪些形式？
答：
貸者將貨幣給借者，約期歸還，借款到期后除歸還本金外，還需支付一定的利息。在這一信用關系中，貸款者在貸出一筆款項的同時獲得了一定的權利，即可以要求借款人以后償還一筆款項的權利，又稱債權。借款人則承擔以后償還一筆款項的義務，又稱債務。由于在現代經濟中貨幣被廣泛地作為支付手段，所以這種債務償還通常是用支付一定的貨幣金額來完成的。現代信用形式以創(chuàng)造主體來劃分，大致有四種：企業(yè)信用、銀行信用、政府信用、民間信用。
問：什么是信用評級？
答：
信用評級是由專門從事信用評估的獨立的社會中介機構，運用科學的指標體系、定量分析和定性分析相結合的方法，通過對等市場參與主體的信用記錄、企業(yè)素質、經營水平、外部環(huán)境、財務狀況、發(fā)展前景以及可能出現的各種風險等進行客觀、科學、公正的分析研究之后，就其信用能力（主要是償還債務的能力及其可償債程度）所做的綜合評價，并用特定的等級符號標定其信用等級的一種制度。
信用評級有廣義與狹義之分，狹義的信用評估是對企業(yè)的償債能力、履約狀況、守信程度的評價，廣義則指各類市場的參與者（企業(yè)、金融機構和社會組織）及各類金融工具的發(fā)行主體履行各類經濟承諾的能力及可信任程度。
問：信用評級機構的作用是什么？
答：
信用評級機構是信用管理行業(yè)中的重要中介機構，它在經營中要遵循真實性、一致性、獨立性、穩(wěn)健性的基本原則，向資本市場上的授信機構和投資者提供各種基本信息和附加信息，履行管理信用的職能。評級機構組織專業(yè)力量搜集、整理、分析并提供各種經濟實體的財務及資信狀況、儲備企業(yè)或個人資信方面的信息，比如欠有惡性債務的記錄、破產訴訟的記錄、不履行義務的記錄、不能執(zhí)行法院判決的記錄等等。這種信用評級行為逐漸促成了對經濟實體及個人的信用約束與監(jiān)督機制的形成。
問：信用評級對企業(yè)的作用是什么？
答：
1)降低企業(yè)融資成本
2)降低企業(yè)交易風險
3)形成促進企業(yè)改善經營管理的外在壓力和內在動力
4)制約企業(yè)過度的擔保行為
問：信用評估的主要目的是什么？
答：
信用評級機構按照一定的評價原則，運用科學的評價方法，對企業(yè)及金融機構的基礎素質、經營水平、帳務狀況、盈利能力、管理水平和發(fā)展前景等方面進行分析和評價，以測定企業(yè)及金融機構履行各種經濟契約的可信任程度，并采用國際通用的符號標明信用等級，向社會公告。根據調查結果，信用評級的目的主要是：
1) 融資；2) 建立貿易關系；3) 合資合作；4) 借貸。
問：信用報告的類型及用途是什么？
答：
根據調查結果，目前各類信用評級機構出具的信用報告，按照評估目的的不同，大致可以分為三類：
1)一般信用信息報告
這類報告的內容主要包括被評估企業(yè)概況、注冊資料、主要管理人員、經營范圍、相關媒體的報道等。此類報告主要用于委托方在常規(guī)小額交易或建立新的貿易關系時用于了解企業(yè)的概貌。
2)綜合信用報告
這類報告的內容主要包括被評估企業(yè)的工商稅務登記資料、股本結構、主要經營者情況、經營范圍、財務報表、企業(yè)信用等級及信用冒險能力（信用等級及信用冒險能力是利用科學的信用評價體系對財務狀況、銀行信用、企業(yè)付款信用、行業(yè)現狀、產品情況、品牌競爭能力、市場競爭能力、企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力、人才資源管理、司法記錄及相關媒體的報道等相關資料進行綜合分析評估得出）。此類報告內容詳盡、全面、準確、綜合性極強，主要用于委托方在投資大型項目、合資合作等的可行性研究或大額交易、信貸咨詢等情況下，全面了解企業(yè)信用狀況。
3)專題信用報告
這類報告的內容主要包括被評估企業(yè)的銀行信用、企業(yè)付款信用、行業(yè)現狀、品牌競爭力、司法記錄等多種專項信用分析。此類報告針對性強，主要用于委托方為了特定目的和需要，有針對性地了解企業(yè)信用狀況。
問：信用評級需要遵循哪些原則？
答：
1)真實性原則：在評級過程中，必須保障評估基礎數據和基礎資料的真實、準確，采取一定的方法核實評估基礎數據和基礎資料的真實性。
2)一致性原則：所采用的評估基礎數據、指標口徑、評估方法、評估標準要前后一致。
3)獨立性原則：評估人員在評級過程中要保持獨立性，不能受評估對象及其它外來因素的影響，要根據基礎數據和基礎資料獨立做出評判，運用自己的知識和經驗客觀、公正、公平地實施評估。
4)穩(wěn)健性原則：在評估和對評級結果的分析過程中，下結論要謹慎，特別是在定性指標打分時，要謹慎給分。在分析時，對影響企業(yè)經營的潛在風險要準確指出，對企業(yè)某些指標的極端情況要做深入分析。
問：信用風險是如何產生的？
答：
企業(yè)的信用風險主要來自于如下的交易過程：
1)客戶開發(fā)--信用不良的客戶是導致拖欠的根本原因。
2)爭取訂單--在與客戶協(xié)商時，錯誤地選擇信用條件（如給予過高的信用限額或信用期限）也是日后產生信用風險的重要原因。
3)簽約--信用的保障手段之一是合同，合同條款訂立不當將使企業(yè)喪失應有的權利。
4)發(fā)貨--貨物糾紛也是日后貨款拖欠的一個間接原因。
5)收款--銷售人員或財務人員能否積極主動地催收貨款，在相當大的程度上決定了帳款回收率。
6)貨款拖欠--貨款拖欠是企業(yè)最不愿看到的情況，一旦發(fā)生，如不采取有效措施，將面臨變成呆帳、壞帳的危險。
問：控制信用風險的關鍵環(huán)節(jié)是什么？
答：
如下六個業(yè)務管理環(huán)節(jié)對于企業(yè)的信用風險控制具有關鍵性作用，即
1)選擇客戶--怎樣識別信用良好的客戶。
2)信用標準--對客戶信用評估并執(zhí)行嚴格的信用政策。
3)信用條件--科學地確定賒銷的條件。
4)貨款跟蹤--應加強對應收帳款的監(jiān)控。
5)早期催收--在貨款發(fā)生拖欠的早期，是企業(yè)最好的催收機會。
6)危機處理--發(fā)生長期拖欠，應作危機處理，采取積極、有效的追討手段。
